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从地方政府角度出发，相比商业银行，承接国开行贷款更能节约利息成本。从贷款的期限结构来看，2017年国开行的存量贷款中，有82%是中期和长期贷款，远高于五大国有银行65%的水平，这与地方政府隐性债务化解方案中普遍提出的“5-10年”化债期限比较符合；从贷款的平均利率来看，2013年至今国开行贷款平均利率不断下行，由5.85%降至4.27%，始终低于金融机构加权平均贷款利率，更有利于地方政府节约利息成本，符合隐性债务化解的思路。

1956年，全国居民人均可支配收入仅为98元，人均消费支出仅为88元。由于人口增长快、积累和消费关系不合理等原因，1978年全国居民人均可支配收入仅为171元，人均消费支出为151元。到2018年，全国居民人均可支配收入达到28228元，比1978年实际增长24.3倍；人均消费支出为19853元，比1978年实际增长19.2倍。

养老金缺口增大，市场忧虑加大，该怎么看？问题不大养老金本身有结余，且财政会进一步调入资金增进，将来也会保持这个趋势，所以不必太过担忧。免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有，转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人，不代表新浪立场。若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎。

四、大势研判：外围环境缓和，市场可高看一线10月以来，市场最大的担心主要集中在三个方面：美股的调整、中美经贸问题悬而未决、国内进一步稳增长和稳市场政策迟迟没有落地。不过，这些担忧在逐步向偏乐观的方向发展，A股有望迎来一波风险偏好提升+悲观预期修复的行情，12月市场可高看一线。

有一个银行的领导跟我讲，银行的科技部到底未来存在的形式是以一个单独的部门存在，还是打散了，存在某一个业务，是为某一个业务提供随时的便利，这是一个很重要的挑战。那么科技未来可以看到，无论是做零售的线上化，包括农村金融、小微金融，这些新的服务，你会发现以现在的架构是非常难以支撑的，无论是分布式架构还是什么，其实它跟每个业务都是非常相关的。你可以看到包括你的分布式架构，意味着你在线上业务发展对高峰值有一个冲击，是否能撑得住。蚂蚁从自身的角度来讲，我们也是用Oracle的软件来做我们的地步支撑，我们走到分布式架构这一点，是因为我们业务发展到今天我们做了很多实践和思考。分布式架构不是因为我们要追求这几个词汇要做这件事情，而是我们确实感觉到了这种业务高速发展带给技术架构的一个挑战，是必须走到这条路，才能够应对未来线上、线下业务的融合。这一点跟大家分享一个观点，我们得出了结论，在全世界只有中国在分布式架构上有刚需，因为中国线上支付业务要远超欧美的水平，这是我们看到今天为什么你看美国对分布式架构没有太多的人去讲，这也看到我们中国的银行业发展，现在从趋势上已经走到了世界的前列。

代表着高风险偏好资金情绪的两市融资余额近期一降再降，今年3月以来连续击穿10000亿元、9000亿元两大整数关口。截至周三收盘，沪深两市融资余额为8574.92亿元，刷新2016年7月以来两年多新低。长期活跃在交易一线的游资本周也归于沉寂。交易所披露的龙虎榜显示，本周5个交易日中，所有营业部席位累计上榜金额159.23亿元，较上周下降18.73亿元。